Перейти к содержимому





Фото

Анализ состояния банковской системы Украины. Часть 3. Прибыль и убытки

Posted by Морган, 16 Декабрь 2010 · 1 205 просмотров

Целью создания коммерческого банка, как впрочем и любого коммерческого предприятия, является прежде всего получение прибыли. Большой или маленькой – это уж как у кого получится. Но очевидно, что работать себе в убыток никто не будет. И если бы банковское дело было «неблагодарным» – очевидно, не появилось бы в Украине 185 банков. Попробуем проанализировать, как работали и каких успехов добивались украинские банки в последние пять лет.Итак, за 2006 год (по состоянию на 1.01.2007 года) украинские банки(по данным Ассоциации украинских банков) получили совокупную прибыль  3 582,021 млн. гривень (или 709,31 миллионов долларов по курсу НБУ 5,05).За 2007 год общая прибыль увеличилась до 6 219,889 млн. гривень (или 1 231 611,1 миллионов долларов по курсу НБУ 5,05). Запомните эту цифру – это была самая большая годовая прибыль украинских банков (в долларовом эквиваленте) за всю недолгую историю существования независимой украинской банковской системы.За 2008 год общая прибыль выросла  до 7 454,900 млн.гривень (а в долларовом эквиваленте – снизилась до 968 168,83 миллионов долларов, поскольку официальный курс НБУ на 1.01.2009 г. составил 7,70 грн по сравнению с 5,05 на 1.01.2008 г). И это был последний год, когда банковская система в целом была в прибыли. Как я упоминал в части 2  под названием «Кредиты», осенью 2008 года рост курса доллара заложил мину под всю банковскую систему  - и она не замедлила сдетонировать. Массовые банкротства юридических лиц – должников банков, взлет валютных курсов и как результат – удорожание обслуживания кредитов - привели к тому, что банковская система была вынуждена начать формировать резервы под возможные невозвраты кредитов. Резервы фактически съели всю прибыль банков и привели к тому, что за 2009 год (состоянием на 1.01.2010 г.) украинская банковская система задекларировала невиданные убытки  - 26344,628 млн. гривень или почти 3,3 миллиарда долларов убытков). Впрочем, далеко не у всех банков Украины были «дела плохи». Ровно 6 банков по итогам 2009 года задекларировали прибыль выше 100 миллионов гривень. Вот эта «великолепная шестерка» самых прибыльных банков 2009 года:1. Приватбанк - 1050,49 миллионов гривень прибыли (единственный банк, чья прибыль превысила 1 миллиард гривень).2. Ощадбанк    - 692,70 миллионов гривень .3. Ситибанк Украина (один из банков, которые обслуживают операции компаний- нерезидентов на территории Украины) – 451,45 миллионов гривень4. Калион банк Украина (впоследствии переименован в КИБ Креди Агриколь) – 258,66 миллионов гривень.5. ИНГ Банк Украина («коллега» Сити по обслуживанию компаний нерезидентов) – 280,46 миллионов гривень6. Укрсоцбанк (входит в итальянскую банковскую группу Unicredit Group) – 126,76 миллионов гривень.Совокупная прибыль первых шести банков рейтинга прибыльности, составленного Ассоциацией украинских банков, составила 2 724,30 миллиона гривень.Еще 97 банков (из 159 представленных в рейтинге АУБ) показали положительный результат, их суммарная прибыль за 2009 год составила 399,67 миллиона гривень (примерно в 6,8 раза меньше, чем прибыль первой «шестерки»). Оставшиеся 56 банков показали убыток. Причем , для наглядности хочу представить десять банков, которые показали самые большие убытки (далее – в порядке убывания размера убытка):1.Укргазбанк (перешел в «госсобственность» в 2009 году)  - убыток 4 415,60 миллиона гривень2. Swedbank (представительство ведущего банка Швеции, бывший ТАС-Коммерцбанк) – убыток 4 342,24 миллиона гривень.3. Родовид банк (перешел в «госсобственность» в 2009 году) – убыток 4 216 миллионов гривень.4. Киев (перешел в «госсобственность» в 2009 году) – убыток 2 987,94 миллионов гривень5. Райффайзен банк Аваль (хозяева – австрийский Raiffeizen bank)  – убыток  2 019,07 миллионов гривень.6. Надра – убыток 1 363,77 миллиона гривень.7. Укрсиббанк (хозяева – французский банк BNP Paribas) – убыток 1 243,56 миллиона гривень.8. ПУМБ (один из банков империи Р.Л.Ахметова) – убыток 800,86 миллионов гривень.9. Правексбанк (хозяева – итальянская банковская группа Intesa ) – убыток 710,80 миллионов гривень.10. Форум (хозяева – немецкая банковская группа Commerzbank Group) – убыток 664,56 миллионов гривень.Цифры впечатляют – не правда ли? Впрочем, на самом деле, далеко не все так просто и однозначно. Дело в том, что, как видят читатели, в список попали , с одной стороны, так называемые «проблемные» банки – «Родовид», «Надра», «Киев» и «Укргазбанк» (трое из которых стали собственностью государства, но лучше ни им, ни государству от этого конечно же не стало), с другой стороны – довольно крупные украинские банки, выкупленные в свое время ведущими иностранными банками и банковскими группами. И если у первой группы действительно были крайне сложные проблемы – вывод из банков активов бывшими собственниками, проблемы по расчетам с вкладчиками-физлицами, неплатежи по клиентам-юридическим лицам, то вторая попала в конец списка по прибыли лишь потому, что честно, своевременно и в необходимом количестве сформировала все те же резервы под «просроченные» и потенциально невозвратные кредиты. Кстати, по этой же причине – формирование больших резервов под «невозвраты» - попал в список «неудачников» и полностью украинский ПУМБ. Вина этих банков была лишь в том, что к моменту начала кризиса 2008 года они были лидерами по объемам выданных ипотечных кредитов. Впрочем, следует отметить, что и 2010 год , который в СМИ постоянно называют  «годом выхода Украины из кризиса» не стал успешным для банковской системы. В целом по системе, состоянием на 1 ноября 2010 года  общий убыток составил 10 547, 562 миллионов гривень. Стоит отметить положительные моменты:1) число банков с положительным результатом увеличилось со 103 (состоянием на 1.01.2010 г.) до 120(состоянием на 1.11.2010г.);2) число банков , показавших прибыль свыше 100 миллионов гривень, увеличилось с 6 до 7. При этом первые три позиции рейтинга прибыльности надежно удерживают «Приватбанк», «Ощадбанк» и «Ситибанк Украина». «Укрсоцбанк» покинул шестерку лидеров , переместившись на 15-е место (со скромным результатом 29,37 миллионов гривень), зато к списку успешных присоединились венгерский OTP банк (занимавший на 1.01.2010 г. 15-е место «с конца» по размеру убытков) и банк Ахметова ПУМБ (занимавший на 1.01.2010 г. 8-е место «с конца»).Переход в категорию прибыльных для многих банков, бывших убыточными на 1 января 2010 г, означал, что сформированных резервов оказалось вполне достаточно. Дальше банк вел правильную политику, его состояние дел не ухудшалось – и он смог по итогам 10 месяцев показать прибыль. Хочу обратить особое внимание на наличие среди «самых убыточных» двух банков, вызывающих неоднозначную реакцию на рынке. Это «французский» Укрсиббанк и «немецкий» банк Форум. У обоих в течение всего 2010 года наблюдалось наращивание убытков – у первого в 2 раза за 10 месяцев, а у второго – более чем в 3 раза. Связано это, как говорят в банковской среде, с разными причинами: в портфеле «Укрсиббанка» самый большой процент ипотеки среди крупнейших банков, а в портфеле банка «Форум» оказалось много кредитов с сомнительной перспективой их возврата (кстати, это послужило одним из аргументов предпринятой против банка информационной атаки в сентябре-октябре 2010 года). В обоих случаях – без поддержки «материнской структуры» банки бы просто не выстояли. Что лишний раз подчеркивает тезис: «иностранные банки» на территории Украины имеют преимущество в виде «надежного тыла» - материнской структуры, которая всегда прийдет (или может прийти) на помощь в трудную минуту. Состояние прибыльности украинских банков (а точнее – степень их убытков) очередной раз подтверждает то, что до выхода из кризиса банковской системе еще ой как далеко… И это должны очень хорошо понимать, прежде всего, вкладчики, которые, уверовав в «псевдостабильность», стройными рядами несут в банки свои кровные, пополняя депозитный портфель банков.О депозитах – физлиц-вкладчиков и юридических лиц – мы и поговорим в следующей статье, которая будет называться «Депозиты».




Ну, просто выдавили слезу. Честно. Какая прибыль? Обыкновенная пирамида. Причем, Понци отдыхает. Кредитования никакого, зато по депозитам проценты выплачивают четко. Так откуда деньги? За счет прихода новых лохов-депозитчиков. Если бы народ не вернул деньги в банки, то уже давно вся система накрылась бы медным тазом. Просто банкирам на этот раз повезло. Можно еще пошиковать немного на чужие денежки. Машинку новую прикупить, квартирку. За так называемую ожидаемую прибыль банка. Которой не будет, разумеется. Впрочем, какая разница? Разорившийся банк - не значит разорившийся банкир.
  • Quote
  • Report

или Вход

При полном или частичном воспроизведении интернет-ресурсами материалов сайта, указание автора и прямой гиперссылки на материал обязательно. Печатным СМИ перепечатка без письменного разрешения администраци запрещена . Администрация может не разделять мнение автора и не несет ответственности за авторские материалы. Оценочные суждения не подлежат опровержению и доказыванию их правдивости. За достоверность и содержание рекламы ответственность несет рекламодатель.